Is all risk verzekeren echt nodig? Zo maak je de beste afweging

Een nieuwe auto kopen is vaak een feestje, maar het regelwerk eromheen vinden we meestal een stuk minder leuk. Zeker als je de premies voorbij ziet komen, krab je jezelf waarschijnlijk even achter de oren. Het verschil tussen een basisdekking en de meest uitgebreide variant scheelt soms honderden euro's per jaar. Logisch dat je twijfelt wat wijsheid is in jouw situatie. Je wilt natuurlijk niet onnodig geld over de balk smijten. Tegelijkertijd wil je ook niet met tranen in je ogen langs de weg staan omdat je verkeerd bezuinigd hebt.

Meestal pak je eerst het bouwjaar van de auto erbij om te bepalen wat handig is. Voor een gloednieuwe wagen is de keuze simpel: die wil je gewoon maximaal beschermen tegen elk krasje. Experts raden vaak aan om auto’s tot een jaar of zes altijd volledig casco te verzekeren. De waarde is dan nog zo hoog dat een ongeluk anders financieel heel veel pijn doet. Natuurlijk speuren we allemaal graag naar de goedkoopste autoverzekering op dit moment. Toch is het bij een jonge auto veel slimmer om naar de voorwaarden te kijken dan puur naar de allerlaagste prijs. Na die eerste paar jaar kun je vaak prima overstappen naar een tussenoplossing, zoals WA+ (Beperkt Casco).

Kijk niet alleen naar het staal en rubber, maar wees ook eerlijk over je eigen financiële buffer. Stel dat je morgen de auto total loss rijdt, kun je dan direct van je spaargeld een vergelijkbare terugkopen? Als je rekening dat op dit moment niet toelaat, is het veiliger om de dekking hoog te houden. Een all-risk autoverzekering geeft je dan de zekerheid dat je niet met lege handen achterblijft. Heb je geld geleend voor de aanschaf van de auto? Dan is downgraden naar een lagere dekking eigenlijk geen optie, ongeacht de leeftijd. Je wilt immers niet jarenlang blijven betalen voor een lening van een auto die er in de praktijk niet meer is.

Het is verstandig om elk jaar even kritisch naar je lopende polis te kijken. Je auto wordt ouder en daardoor helaas ook steeds iets minder waard op de markt. De premie die je betaalt daalt echter vaak niet even hard mee of stijgt zelfs door inflatie. Op een gegeven moment betaal je in verhouding veel te veel premie voor wat je bij schade terugkrijgt. We noemen dit het omslagpunt, waarbij overstappen naar Beperkt Casco ineens veel interessanter wordt voor je portemonnee. Je bent dan nog wel verzekerd tegen zaken als diefstal, storm- en ruitschade, maar je maandlasten gaan omlaag.

Soms gaat het niet om harde rekensommetjes, maar puur om waar jij je goed bij voelt. Woon je in een drukke stadswijk waar spiegels regelmatig sneuvelen of auto’s worden bekrast? Schade door vandalisme wordt helaas alleen vergoed bij de meest uitgebreide verzekeringsvorm, dus dat weegt zwaar mee. Ook als je van jezelf weet dat je wel eens een paaltje raakt bij het inparkeren, is die brede dekking fijn. Tegenwoordig zitten bumpers vol dure sensoren en camera's, waardoor een klein deukje al snel een kapitaal kost. De premie is dan misschien wat hoger, maar één schadegeval kan die kosten al direct terugverdienen.